Чарджбэк

В РФ процедура chargeback в нормативных актах не прописана. Поэтому некоторые говорят, что банки самостоятельно решают, проводить ее или не стоит.

На самом деле все не совсем так. Когда платежная система начинает работать с банком, ставит ему ряд условий. Одно из них — услуга чарджбэка для клиентов. То есть даже если финучреждение пойдет на попятную, его можно заставить выполнить взятые обязательства.

Не стоит забывать про санкции. Visa, Mastercard ушли из РФ. Поэтому обслуживающие карты этих МПС банки России могут отказать в чарджбэке при мошенничестве.

Rating Forex напоминает: «Мир» chargeback поддерживает. Поэтому есть смысл завести такую карту для расчетов. С ее помощью можно прижать иностранных продавцов, поставщиков услуг, в том числе брокеров из стран, работающих с этой МПС.

Чарджбэк по мошенничеству: когда его можно применять

Процедура отмены транзакции работает далеко не во всех сценариях расчетов картой. Должны быть однозначные факты нарушения со стороны продавца, поставщика услуг:

• Некачественный, ненадлежащий, отличающийся от заказанного продукт.
• Непоставленный продукт.
• Превышающее заявленную стоимость списание.
• Списание по ошибке.
• Двойная оплата за покупку.
• Обман. Например, отель обещал бесплатно отменить бронь, а на деле взял деньги.
• Ложные обвинения. Например, компания по аренде машин списала с клиента компенсацию за ущерб, который тот не наносил.
• Неправомерные списания.

Проще всего понять, когда и как можно вернуть деньги через чарджбэк, — спросить представителя банка, описав сложившуюся ситуацию.

Если человек перевел деньги на карту афериста добровольно, платеж оспорить очень сложно. Банк не рассматривает такие операции как нарушение. Все, что он может, — добавить реквизиты мошенника в свою базу, чтобы в дальнейшем отклонять все связанные с ними операции.

Как сделать чарджбэк 

Прежде чем обращаться в банк с запросом на chargeback, нужно попробовать решить проблему самому. Отказ возвращать нечестно полученные средства может стать дополнительным аргументом в споре.

Для начала разбирательства отправляется письмо с претензией по электронной почте или заказное по обычной. Всю переписку до и после факта мошенничества очень важно сохранить. Это доказательства, с которыми идут в банк. Их стоит собрать перед тем, как оформить чарджбэк, чтобы максимально ускорить процесс.

После этого нужно засечь время. Если продукт, услуга должны были быть поставлены в момент оплаты, заявку на отмену транзакции можно подавать в течение 120–180 дней (зависит от банка, МПС).

Если человек оплачивал услугу, которая растянута во времени (например, абонемент), но ее не получил, отсчет — 120–180 дней начинается по истечении выделенного на услугу времени. Когда была предоплата, а продукта и услуги нет, на жалобу есть 540 дней. После этого банк будет рассматривать заявку. Если продавец, поставщик услуг из той же страны, у него на это 30 дней. 60 — если из-за границы.

В итоге продавец, поставщик услуг должны либо начать чарджбэк, либо отказать. Во втором случае когда основания отказа не устраивают, можно подать жалобу регулятору и в РКН, привлечь как арбитра МПС. Все это не поможет вернуть деньги. Но если банк нарушил процедуру рассмотрения заявки, его могут заставить ее повторить.

Чарджбэк от брокера

Чтобы вернуть деньги с брокера через чарджбэк, придется очень постараться. В том числе собрать доказательства того, что он мошенник.

Возврат платежа сработает, только если посредник — юридическое лицо. Если это физлицо или аферист без документов, банк откажет. В этом случае у трейдера только один путь — в полицию, оттуда в суд.