Новые инструменты для инвестирования — краудлендинг и краудфандинг

Раньше бизнес привлекал инвестиции от банков и крупных инвесторов. В последние десятилетия ситуация сильно изменилась.

Сначала появился краудфангдинг, следом — краудлендинг. Это существенно расширило 🔓 возможности для предпринимателей, создателей стартапов. Еще для рядовых людей. Последние получили шанс финансировать в реально интересные для них проекты и на этом зарабатывать.

⏳ Сложно разобраться, что такое «краудфандинг», «краудлендинг»? 😵 Rating Forex подробно и понятно объяснит. Еще у нас можно бесплатно получить персональное решение, которое принесет прибыль. Убедитесь сами ✔️.

Что такое «краудфандинг»

Краудфандинг — коллективный сбор финансов 💰 на реализацию проекта в социальной, научной, коммерческой, благотворительной сферах. Сбор денег проводится на спецплатформах.

Благодаря краудфандингу бизнес получает дополнительное финансирование для запуска, развития, модернизации, выпуска нового продукта или продвижения уже имеющегося.

Вдобавок краудфандинг — это мощный 💪 инструмент продвижения бренда. Он способствует пиару и маркетингу.

Бизнес заявляет о себе широкой аудитории. Это помогает находить новых сотрудников, клиентов, партнеров и инвесторов. В СМИ очень часто рассказывают про интересные проекты, собирающие инвестиции через краудфандинг.

⏳ Такой подход к привлечению финансов — своеобразный маркер перспективности проекта. Если он интересный, решает реальные проблемы, в него вложится много людей 💰.

Как работает краудфандинг

В процессе участвуют 3 стороны:

• 🟢 Фаундеры. Те, кто ищут капитал или представили проект. Фаундером может быть не только собственник. Первый успешный краудфандинг прошел в 1997-м. Тогда фанаты группы Marillion 🎤 собрали деньги для организации ее гастролей по Соединенным Штатам. Причем сами исполнители в процессе участие не принимали. Выручено было $ 60000. На них музыканты записали несколько альбомов.
• 🟢 Бэкеры. Физические, юридические лица, инвестирующие в проект деньги. Они известны как спонсоры, инвесторы, доноры.
• 🟢 Крауд-платформы. Специальные площадки в интернете, чья функция — посредничество между основателями, вкладчиками. Именно на крауд-платформах размещают информацию о сборе средств. Там он и идет. Таким площадкам за посредничество положена комиссия 💰. 

Чтобы запустить проект, фаундер:

• 📌 Ставит цель. Нужно понимать, на что именно идет сбор денег. Важно, чтобы цель была очень конкретная, измеримая и достижимая.
• 📌 Определяет необходимую сумму денег. Нужно просчитать абсолютно все расходы на реализацию поставленной задачи, учесть комиссию площадки для краудфандинга, налоги. Важно понимать, что именно получат фаундеры в качестве награды.
• 📌 Устанавливает период сбора. Нельзя бесконечно просить деньги на реализацию проекта. Мало кто на это согласится. Исключения бывают. Причем достаточно известные. Только с годами постоянного выпрашивания без выполнения обещаний их репутация становится все хуже.
• 📌 Определяет модель продвижения. Это может быть собственный веб-ресурс, СМИ, блогеры, рассылки по почте, мероприятия в реале, соцсети или просто сарафанное радио. В идеале используются все эти варианты.
• 📌 Выбирает подходящую платформу. Проект должен отвечать ее целям и правилам. У одних требования более жесткие. Другие работают строго с благотворительностью. Есть отличия в модели работы. Одни площадки возвращают деньги фаундерам, если нужная сумма не насобирается к определенному сроку. Другие передают все, что удалось собрать.

Нужно создать крауд-проект. Это описание 📝 того, что именно собирается сделать компания, за какое время, с какой целью.

Про краудфандинг нужно понимать, что это попытка привлечь внимание обычных людей и уговорить их отдать деньги. Здесь недостаточно сухих расчетов, графиков 📈, которые предлагают инвесторам-профессионалам.

Потенциальные бэки из народа могут о не понять, что вы хотите сделать. Искренность, честность и эмоциональный отклик — ключевые факторы успешного проекта.

⏳ Чтобы подстегнуть интерес будущих вкладчиков, им нужно предложить приятный подарок 🎁 или бонус. Возможно, что-то уникальное. То, что могут получить инвесторы в проект на стадии краудфандинга. Это может быть все что угодно — от сувенирной ручки до имени персонажа игры в честь крупного вкладчика.

Краудфандинг. Что могут получить инвесторы?

Изначально сбор средств краудфандингом был по большей части безвозмездным 😮. Люди поддерживали продукт, который вызывал интерес и отклик.

Со временем стало развиваться массовое инвестирование. Фаундеры стали предлагать более весомые награды, чем слова благодарности и номинальные подарки.

На основании вознаграждения различают несколько видов краудфандинга:

• ✏️ Пожертвования, донаты. Инвесторы отдают деньги безвозмездно. Это допустимо при реализации личных, некоммерческих, благотворительных проектов.
• ✏️ Ценные призы. Сувенирная продукция, эксклюзивные модели финансируемого продукта. Такие вознаграждения чаще всего используются на предпродажных этапах развития проектов.
• ✏️ С привлечением долгового капитала. В обмен на привлеченный капитал фаундеры со временем делятся процентом от полученного профита.
• ✏️ Эквити-краудфандинг. В обмен на финансирование инвестор получает долю в проекте. Это предлагают крупным вкладчикам. По сути, эквити-краудфандинг представляет собой акции. Но листинг ценных бумаг необязательный.

Эквити-краудфандинг называют краудинвестингом. Он давно стал отдельной разновидностью сбора финансов. Пользуется спросом среди инвесторов-профессионалов и инвесткомпаний.

Где инвестировать в РФ? Краудфандинговые платформы для россиян

Краудфандинг уже давно регламентирован в РФ. В том числе Федеральным законом № 259. Поэтому у всех есть законный шанс вложиться в стартап и что-то за это получить.

Хотя в России на краудфандинг приходится всего 0,15 % всех инвестиций, он продолжает развиваться 💪. В стране 71 официальная платформа, которая дает стартапам шанс привлекать капитал от населения.

По закону неквалифицированные инвесторы имеют право вкладывать до ₽ 600000 в год. Для квалифицированных ограничений нет.

В 2023-м на территории РФ было зарегистрировано почти 55000 проектов 🆕. Сфера краудфандинга развивается и совершенствуется. Больше 2 % инвесторов вкладывают именно так.

В РФ 4 крупных платформы для массовых инвестиций. Самая большая — Planeta.ru. Она основана в 2012-м, не привлекает капитал в коммерческие проекты и политику. Обычно там собирают на благотворительность или что-то связанное с творчеством.

У Planeta.ru есть одна особенность. Если от нужной суммы собирается 50 % или больше, фаундер получает капитал за вычетом 15%-ной комиссии. Это актуально, только если он гарантирует: выполнит взятые обязательства. Если собралось 100 % и больше, сбор снижается до 10 % ⬇️.

Boomstarter — еще одна крупная, старая платформа 2012 года. Она ориентируется на технологические и бизнес-проекты, используется для финансирования социальных, творческих инициатив. Там схема «все или ничего». Если нужный капитал не собирается, деньги возвращаются бэкам ↩️.

В 2014-м стартанул «Город денег». Это площадка для краудлендинга. Тут частные лица кредитуют бизнес. Можно устанавливать размер комиссионных. За свои услуги «Город денег» берет 3–6 %.

С 2015-го в РФ работает «Поток». Его формат — P2B. То есть бизнес финансируют физлица. Юридические лица тоже могут вкладываться.

Зарубежные платформы, где россияне могут инвестировать:

• ✅ Indiegogo (2008-й). Можно вложить деньги в творческие, благотворительные, личные проекты. Фаундеры получают все, что удалось собрать. Комиссия — 9 %.
• ✅ Kickstarter (2009-й). Платформа появилась на год позже Indiegogo, но первой получила массовую популярность. Здесь вкладывают деньги в коммерческие проекты в сферах творчества, науки, производства. Аудитория большая. Капитал капает быстро. Но работает схема «все или ничего».
• ✅ AngelList (2010-й). Тут вкладывают в ИТ-стартапы. В основном деньги идут от бизнес-ангелов. Такие люди хотят вложить в перспективный бизнес с надеждой перепродать в нем свою долю. Один из топовых примеров — Uber.
• ✅ Crowdfunder (2011-й). Деньги привлекают творческие, интересные бизнес-проекты. Встречаются стартапы без конкретных целей. Комиссия — 5 %.

В Сети есть более мелкие площадки. Но они крайне редко могут предложить условия лучше, чем перечисленные выше.

Что такое краудлендинг

Краудлендинг — это разновидность краудфандинга. Этот вариант коллективных инвестиций подразумевает кредитование. Как правило, в долг дают под более высокие проценты, чем в банке 🏦. Может доходить до 25 % годовых.

Причина высоких процентов в том, что на стадии стартапа и других ранних этапах развития компания максимально уязвима. Есть высокий риск краха и банкротства.

⏳ За счет высокого процента инвесторы защищаются от рисков. Если одна из инвестиций окажется убыточной, доход по остальным покроет все потери ✔️.

Деньги привлекаются на краудлендинговых платформах. У них бывают разные требования к проектам. На займы претендуют юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые:

• 🔶 работают больше 10–12 месяцев;
• 🔶 не имеют темных пятен в кредитной истории;
• 🔶 регулярно пополняют свой банковский счет.

Инвестплатформы более лояльные по сравнению с банками. Но они должны убедиться, что бизнес реальный, прежде чем пустить его к себе. Поэтому им нужно предоставить выписку из ЕГРЮЛ, ЕГРИП, банковскую и финансовую отчетность.

Фаундеры:

1. Создают проект инвестирования.
2. Указывают, какую максимальную ⬆️ и минимальную ⬇️ сумму хотят получить.
3. Определяют допустимый процент финансирования.

Бэки могут выбирать проекты, в которые готовы вложить капитал.

Формально для создания заявки достаточно дать только основные данные о бизнесе. Но желательно вызвать отклик у инвесторов. Поэтому чем больше представляющих интерес подробностей, тем выше вероятность финансирования.

Когда площадка собирает нужную сумму денег, их перечисляют фаундеру. Она ждет, когда тот вернет деньги с процентами, комиссионными.

⏳ Если выплаты будут просрочены, начисляются штрафы, пени, неустойка. В крайнем случае инвесторы могут потребовать погасить долг через суд ❗. Так что это более безопасный способ инвестирования, чем краудфандинг.

Зарабатывать можно и на краудлендинге, и на краудфандинге. С помощью краудфандинга лучше вкладывать небольшие суммы. Краудлендинг подойдет для мощных 🔋 инвестиций.